요즘 장을 보거나 외식을 하면서 혹시 작년보다 소비가 늘어났다는 생각이 드시나요?
그렇다면 지금이 상생페이백을 통해 최대 30만 원까지 환급받을 수 있는 절호의 기회예요.
2025년 9월부터 11월까지 소비가 늘어난 만큼 그 증가분의 20%를 돌려받을 수 있는데요, 이번 글에서는 어떻게 하면 환급액을 최대로 늘릴 수 있는지 구체적인 소비 전략과 함께 실적비교 방법, 초과소비 시 주의사항까지 자세히 알려드릴게요.
상생페이백의 기본 원리 이해하기
상생페이백은 2024년 월평균 카드 소비액을 기준으로 2025년 9월부터 11월까지 월별 소비액이 늘어나면 그 증가분의 20%를 돌려주는 제도예요.
예를 들어 작년 월평균 100만 원을 썼는데 올해 9월에 130만 원을 쓰면 증가분인 30만 원의 20%인 6만 원을 디지털 온누리상품권으로 환급받게 되는 거죠.
한 달에 최대 10만 원까지, 3개월 동안 총 30만 원까지 받을 수 있어요.
만 19세 이상의 국민이나 외국인이라면 2024년에 신용카드나 체크카드 사용 실적이 있어야 신청할 수 있어요.
작년 월평균 소비액이 낮았다면 상대적으로 조금만 더 써도 환급을 받을 수 있고, 반대로 작년에 많이 썼다면 올해 더 큰 증가분을 만들어야 하는 구조예요.
실적비교 기준 제대로 파악하기
상생페이백의 핵심은 바로 실적비교 기준을 정확히 아는 거예요.
2024년 1월부터 12월까지 본인의 모든 신용카드와 체크카드 사용 실적을 합산한 뒤 12개월로 나눈 월평균 금액이 비교 기준이 돼요.
이 금액은 상생페이백 누리집에서 신청일로부터 2일 뒤에 확인할 수 있어요.
백화점, 대형마트, 온라인 쇼핑몰, 대기업 프랜차이즈 직영점 등에서 사용한 금액은 제외되니까 실제로는 작년 소비액이 생각보다 낮을 수도 있어요.
이 부분을 미리 계산해두면 올해 얼마나 더 써야 할지 감이 오겠죠.
초과소비 계획 세우기
최대 환급액인 월 10만 원을 받으려면 작년 대비 월 50만 원을 더 써야 해요.
3개월 동안 총 150만 원을 추가로 소비해야 30만 원 전액을 받을 수 있는 거예요.
무작정 소비를 늘리기보다는 이왕 써야 할 돈을 이 기간에 전략적으로 배분하는 게 중요해요.
가전제품 구매나 인테리어처럼 미뤄뒀던 큰 지출을 9월부터 11월 사이에 집중하면 환급액을 극대화할 수 있어요.
단, 월별로 최대 10만 원 한도가 있으니 한 달에 몰아서 쓰기보다는 3개월 동안 골고루 나눠 쓰는 게 유리해요.
환급액을 늘리는 구체적인 소비 전략
인정되는 사용처 집중 공략하기
상생페이백에서 소비로 인정받으려면 소상공인 가맹점에서 카드 단말기로 결제해야 해요.
전통시장, 동네 음식점, 미용실, 동네 슈퍼, 프랜차이즈 가맹점 등이 모두 포함돼요.
연 매출 30억 원을 초과하는 중형 규모의 가게도 인정되니 생각보다 사용처가 넓어요.
백화점, 대형마트, 아울렛, 온라인 쇼핑몰, 대기업 프랜차이즈 직영점, TV홈쇼핑, 대형병원 등은 제외돼요.
배달앱을 이용할 때도 주의해야 하는데, 앱 내에서 결제하면 인정되지 않고 매장에 가서 카드 단말기로 직접 결제해야 실적으로 인정받을 수 있어요.
결제 방식 제대로 선택하기
카드 단말기로 직접 결제하는 게 가장 확실해요.
삼성페이나 애플페이처럼 카드를 등록해서 오프라인 매장에서 결제하는 것도 카드 매출로 처리되면 인정돼요.
하지만 키오스크나 테이블오더 시스템처럼 PG 결제 시스템을 거치는 경우에는 판매자 정보를 확인할 수 없어서 실적에서 제외돼요.
음식점에서 주문할 때 테이블에서 QR코드로 결제하지 말고 카운터에 가서 직접 카드를 긁는 게 확실해요.
간편결제 앱의 경우에도 카드로 연결해서 오프라인 단말기 결제를 하면 인정되지만, 앱 자체의 포인트나 충전금으로 결제하면 안 돼요.
생활 소비 패턴 조정하기
평소 온라인 쇼핑을 자주 하셨다면 이 기간만큼은 오프라인 매장을 이용해보세요.
동네 슈퍼나 편의점에서 생필품을 사거나 전통시장에서 장을 보면 실적도 쌓이고 환급도 받을 수 있어요.
외식도 배달앱 대신 직접 식당에 가서 카드 단말기로 결제하는 게 유리해요.
미용실이나 네일샵처럼 정기적으로 이용하는 서비스도 이 기간에 집중하면 좋아요.
대형마트 대신 동네 마트나 SSM(기업형 슈퍼마켓이 아닌 일반 슈퍼)을 이용하는 것도 방법이에요.
월별 소비 배분 전략
9월 소비 전략
9월은 상생페이백의 첫 달이자 신청이 시작되는 달이에요.
9월 15일부터 신청이 가능하지만 9월 1일부터의 모든 소비가 집계되니까 미리 계획을 세워야 해요.
첫째 주에는 요일제가 적용되니 출생연도 끝자리에 맞춰 신청하고, 신청 후 2일 뒤부터 작년 월평균 소비액을 확인할 수 있어요.
자신의 기준액을 확인한 뒤 남은 9월 기간 동안 얼마나 더 써야 할지 계산해서 소비 계획을 조정하면 돼요.
9월에 큰 지출이 예정되어 있다면 월 10만 원 한도를 채우기 쉬우니 초과분은 10월과 11월로 분산하는 게 좋아요.
10월과 11월 균형 맞추기
한 달에 최대 10만 원까지만 받을 수 있으니 한 달에 몰아쓰는 것보다는 고르게 분산하는 게 훨씬 유리해요.
예를 들어 9월에 작년 대비 100만 원을 더 썼다면 20만 원을 받을 수 있는 게 아니라 최대 10만 원만 받아요.
그러니 9월에 70만 원, 10월에 60만 원, 11월에 70만 원처럼 골고루 나눠서 쓰는 게 현명해요.
큰 금액의 가전제품이나 가구를 살 계획이라면 한 달에 몰지 말고 여러 달에 걸쳐 나눠 구매하는 것도 방법이에요.
계절 특성상 10월에는 가을 의류나 신발, 11월에는 겨울 의류나 난방용품 구매를 계획하면 자연스럽게 소비를 분산할 수 있어요.
실적 확인과 관리 방법
상생페이백 누리집 적극 활용하기
상생페이백 누리집에서는 본인의 2024년 월평균 소비액과 2025년 9월부터 11월까지의 월별 소비액을 확인할 수 있어요.
신청 후 2일 뒤부터 조회가 가능하니 주기적으로 확인하면서 목표 금액을 맞춰가는 게 좋아요.
9월 소비 실적은 10월 17일부터 확인할 수 있고, 10월과 11월 실적도 각각 다음 달 17일부터 확인할 수 있어요.
실시간은 아니지만 카드사에서 매입 지연이 있을 수 있으니 며칠 정도의 시차를 두고 확인하는 게 정확해요.
본인이 사용한 가게가 인정되는 업종인지 헷갈린다면 누리집에서 확인하거나 전용 콜센터(1533-2800)에 문의하면 돼요.
카드 취소와 환수 주의사항
소비 후 환급을 받았는데 나중에 카드 결제를 취소하면 환급받은 금액을 돌려줘야 해요.
예를 들어 9월에 30만 원어치 물건을 사서 6만 원을 환급받았는데 10월에 그 물건을 환불하면 6만 원을 다시 내야 해요.
환수는 다음 달 페이백에서 자동으로 차감되거나, 남은 페이백이 없으면 디지털 온누리 앱에서 동의를 받아 환수해요.
그러니 환불 가능성이 있는 큰 구매는 신중하게 결정하는 게 좋아요.
카드사 매입 지연으로 이번 달 페이백에 누락된 금액이 있다면 다음 달에 추가로 지급되니 너무 걱정하지 않아도 돼요.
상생소비복권까지 챙기기
복권 자동 응모 조건
9월 15일부터 10월 12일 사이에 상생페이백을 신청하면 별도 응모 없이 자동으로 상생소비복권에 참여하게 돼요.
8월 1일부터 10월 12일까지 상생페이백 인정 사용처에서 누적 카드 결제액 5만 원당 복권 1장이 제공되고 최대 10장까지 받을 수 있어요.
즉, 50만 원 이상을 해당 기간에 소상공인 가맹점에서 카드로 쓰면 복권 10장을 모두 받을 수 있는 거예요.
추첨을 통해 총 2,025명에게 디지털 온누리상품권 10억 원을 나눠주는데, 1등은 2,000만 원씩 10명, 2등은 200만 원씩 50명, 3등은 100만 원씩 600명, 4등은 10만 원씩 1,365명이 받아요.
특히 1등은 비수도권에서 5만 원 이상 결제한 사람만 선정되니 지방 여행이나 출장 계획이 있다면 이 기간에 맞춰보는 것도 좋아요.
복권 확인 방법
응모 현황은 상생페이백 누리집에 로그인한 뒤 '내 복권 현황'에서 확인할 수 있어요.
자신이 몇 장의 복권을 받았는지, 어느 지역에서 소비했는지 모두 확인 가능해요.
당첨자 발표는 11월 중에 있을 예정이고, 당첨금은 디지털 온누리상품권으로 지급돼요.
혹시 모를 당첨을 위해서라도 10월 12일 이전에 신청하는 게 유리해요.
늦게 신청해도 9월이나 10월 소비 증가분에 대한 페이백은 소급해서 받을 수 있지만 복권 응모 기회는 놓치게 되니까요.
주의해야 할 함정들
민생회복 소비쿠폰과의 중복 제외
2025년 7월부터 지급된 민생회복 소비쿠폰으로 결제한 금액은 상생페이백 소비 실적에서 제외돼요.
이중 지원을 막기 위한 조치인데, 민생회복 소비쿠폰을 많이 사용했다면 상생페이백 실적이 생각보다 낮게 나올 수 있어요.
그러니 민생회복 소비쿠폰은 상생페이백 인정 업종이 아닌 곳에서 먼저 소진하고, 소상공인 가맹점에서는 일반 카드로 결제하는 게 전략적이에요.
두 제도를 똑똑하게 구분해서 사용하면 혜택을 최대로 누릴 수 있어요.
쿠폰 잔액이 얼마 남지 않았다면 대형마트나 온라인에서 먼저 써버리고, 소상공인 매장에서는 카드를 쓰는 식으로 계획을 세워보세요.
프랜차이즈 직영점 vs 가맹점 구분
같은 브랜드라도 직영점인지 가맹점인지에 따라 실적 인정 여부가 달라져요.
직영점은 본사에서 직접 운영하는 곳으로 본사 직원이 관리하고, 가맹점은 개인 사업자가 운영하면서 로열티를 본사에 내는 곳이에요.
예를 들어 스타벅스나 맥도날드 같은 대기업 브랜드는 대부분 직영점이라서 실적에서 제외될 가능성이 높아요.
반대로 개인이 운영하는 소규모 프랜차이즈 카페나 음식점은 가맹점으로 분류돼서 인정될 수 있어요.
헷갈린다면 결제 전에 직원에게 물어보거나 나중에 상생페이백 누리집에서 실적을 확인해보면 돼요.
키오스크와 테이블오더 피하기
요즘 많은 식당이나 카페에서 키오스크나 테이블오더 시스템을 도입하고 있는데, 이런 방식은 PG 결제 시스템을 거쳐서 판매자 정보를 확인할 수 없어요.
그래서 소상공인 매장이라도 키오스크나 QR코드로 주문하면 실적에서 제외돼요.
반드시 카운터에 가서 카드 단말기에 직접 카드를 긁거나 삼성페이/애플페이로 결제해야 인정받을 수 있어요.
번거롭더라도 이 점만 주의하면 실적 누락을 막을 수 있어요.
특히 패스트푸드점이나 카페처럼 무인 주문 시스템이 많은 곳에서는 꼭 직원에게 직접 결제를 요청하세요.
실제 사례로 보는 소비 전략
김씨는 2024년 월평균 120만 원을 카드로 썼어요.
그중 백화점과 온라인 쇼핑에서 월 40만 원 정도를 사용했으니, 실제 상생페이백 기준액은 80만 원 정도로 예상했어요.
9월부터 11월까지 매달 130만 원씩 소상공인 가맹점에서 카드를 사용하기로 계획했어요.
9월에는 동네 슈퍼에서 장을 보고 전통시장에서 반찬을 사는 등 생활비 70만 원을 소비했고, 미용실과 네일샵에서 20만 원, 동네 음식점 외식비로 40만 원을 썼어요.
10월에는 겨울 코트와 신발을 동네 의류 매장에서 60만 원에 구매했고, 평소처럼 생활비와 외식비로 70만 원을 추가했어요.
11월에는 전기장판과 온풍기를 동네 전자제품 가게에서 50만 원에 사고, 나머지는 일상 소비로 채웠어요.
매달 50만 원씩 증가했으니 김씨는 월 10만 원씩, 3개월 동안 총 30만 원의 디지털 온누리상품권을 받게 되는 거예요.
게다가 9월 25일에 신청해서 상생소비복권 10장도 받았고, 운이 좋게 4등에 당첨되어 추가로 10만 원을 더 받았어요.
결국 김씨는 평소보다 조금 더 소비를 늘리고 사용처만 바꿔서 총 40만 원의 혜택을 누리게 된 거죠.
신청 방법과 일정
신청 기간과 요일제
상생페이백 신청은 2025년 9월 15일 오전 9시부터 11월 30일 자정까지 가능해요.
신청 첫 주인 9월 15일부터 19일까지는 출생연도 끝자리에 따라 5부제가 적용돼요.
끝자리 0·5는 월요일, 1·6은 화요일, 2·7은 수요일, 3·8은 목요일, 4·9는 금요일에 신청할 수 있어요.
9월 20일 토요일 이후부터는 요일 제한 없이 언제든 신청할 수 있어요.
단, 매일 23시 30분부터 다음 날 00시 30분까지는 시스템 점검 시간이라 신청이 안 되니 이 시간은 피하세요.
온라인 신청 방법
상생페이백 누리집(상생페이백.kr)에 접속해서 '페이백 신청하기' 탭을 누르면 돼요.
본인인증을 거친 뒤 몇 가지 정보만 입력하면 신청이 완료돼요.
디지털 온누리상품권을 받으려면 신청 시 디지털 온누리 앱 회원가입이 필요하니 미리 앱을 다운받아두는 게 좋아요.
한 번만 신청하면 9월부터 11월까지 3개월 동안의 소비 증가분을 자동으로 계산해서 환급해줘요.
별도의 서류 제출이 필요 없고, 모든 카드사 실적이 자동으로 합산되니 여러 장의 카드를 쓰더라도 걱정할 필요 없어요.
오프라인 지원
온라인 신청이 어렵다면 9월 15일부터 11월 28일까지 평일 영업시간 중에 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 국민은행, 우리은행, 농협은행 및 농축협 영업점에서 신청 방법을 안내받을 수 있어요.
단, 오프라인 지원처는 신청 방법만 안내하고 실제 접수는 온라인에서만 가능하니 이 점 유의하세요.
오프라인 지원처도 첫 주에는 요일제가 적용되니 해당 요일에 방문해야 해요.
디지털 취약계층을 위한 배려인 만큼 주변에 어르신이나 온라인이 어려운 분이 있다면 함께 가서 도움을 드리는 것도 좋겠어요.
신청지원처 목록은 상생페이백 누리집에서 확인할 수 있어요.
환급 받은 온누리상품권 활용하기
지급 일정
9월 소비 증가분에 대한 환급은 10월 15일에 지급되고, 10월과 11월 분은 각각 다음 달 15일에 받아요.
늦게 신청했더라도 9월이나 10월 소비 증가분은 12월 15일에 소급해서 받을 수 있으니 걱정하지 마세요.
환급은 디지털 온누리 앱으로 자동 충전되며, 지급일로부터 최대 2일 정도 소요될 수 있어요.
앱을 열어보면 페이백으로 받은 상품권이 먼저 결제되도록 설정되어 있어서 따로 선택할 필요 없이 편리해요.
지급 예정일이 다가오면 앱 알림을 켜두면 바로 확인할 수 있어요.
사용처와 유효기간
디지털 온누리상품권은 전국 약 13만 개 가맹점에서 사용할 수 있어요.
전통시장, 상점가, 동네 슈퍼, 음식점, 미용실 등 소상공인 매장이 대부분 포함돼요.
디지털 온누리 앱의 '가맹점 찾기' 기능을 이용하면 내 주변 사용 가능한 가게를 쉽게 찾을 수 있어요.
유효기간은 지급일로부터 5년이니 서두르지 않고 천천히 사용해도 돼요.
온누리상품권은 전통시장 활성화를 위한 상품권이라 대형마트나 프랜차이즈에서는 사용할 수 없지만, 일상적으로 장을 보거나 외식하는 곳에서는 대부분 쓸 수 있어요.
Q1. 작년에 카드를 거의 안 썼는데 올해 많이 쓰면 더 많이 받나요?
A1. 네, 맞아요. 작년 월평균 소비액이 낮을수록 조금만 더 써도 증가분이 크게 나타나서 환급을 많이 받을 수 있어요. 예를 들어 작년에 월 20만 원만 썼다면 올해 70만 원만 써도 50만 원 증가로 10만 원을 받을 수 있죠. 단, 월 최대 10만 원 한도는 동일하게 적용돼요.
Q2. 여러 장의 카드를 사용해도 되나요?
A2. 물론이에요. 본인 명의로 된 모든 신용카드와 체크카드 사용 실적이 자동으로 합산돼요. 카드사가 달라도 상관없고, 신한, 삼성, 국민, 현대 등 어떤 카드든 모두 포함돼요. 가족카드는 제외되고 본인 명의 카드만 인정된다는 점만 기억하세요.
Q3. 10월에 늦게 신청해도 9월 소비분을 받을 수 있나요?
A3. 네, 가능해요. 11월 30일까지만 신청하면 9월과 10월 소비 증가분을 12월 15일에 한꺼번에 받을 수 있어요. 단, 9월 15일부터 10월 12일 사이에 신청해야 상생소비복권에 자동 응모되니 복권까지 챙기고 싶다면 10월 12일 전에 신청하는 게 좋아요.
Q4. 삼성페이나 카카오페이로 결제해도 인정되나요?
A4. 오프라인 매장에서 삼성페이나 애플페이로 카드를 등록해서 결제하면 카드 매출로 처리되어 인정돼요. 하지만 카카오페이, 네이버페이 같은 간편결제 앱의 머니나 포인트로 결제하면 안 되고, 반드시 카드를 연결해서 카드 결제로 처리되어야 해요. 확실하게 하려면 실물 카드를 단말기에 직접 긁는 게 가장 안전해요.
Q5. 환급받은 온누리상품권은 어디서 사용할 수 있나요?
A5. 전국 약 13만 개의 전통시장과 상점가 소상공인 가맹점에서 사용할 수 있어요. 디지털 온누리 앱의 '가맹점 찾기' 기능으로 내 주변 사용처를 쉽게 찾을 수 있고, 유효기간이 5년이라 천천히 일상 소비에 활용하면 돼요. 동네 슈퍼, 전통시장, 음식점, 미용실 등 일상적으로 이용하는 곳 대부분에서 쓸 수 있어요.
상생페이백은 단순히 소비를 늘리는 것을 넘어 우리 동네 소상공인과 함께 살아가는 상생의 의미를 담고 있어요.
평소 온라인 쇼핑이나 대형마트를 자주 이용했다면 이번 기회에 동네 가게의 따뜻한 인심도 느끼고 환급 혜택도 받아보세요.
최대 30만 원의 환급과 함께 10억 원의 복권 이벤트까지, 놓치기에는 너무 아까운 기회예요.
11월 30일까지 신청이 가능하니 지금 바로 상생페이백 누리집에서 신청하고, 똑똑한 소비로 최대 환급을 받아보세요.
댓글
댓글 쓰기